Андрей Плэмэдялэ. Страхование потребительских кредитов, оформление страховых случаев и отслеживание статуса страхового дела в maibank — инновационное решение, разработанное Donaris VIG и maib

Интервью с Андреем Плэмэдялэ, финансовым директором и членом Совета директоров Donaris VIG

Андрей, добрый день. В последнее время у меня появилось новое увлечение. Я проверяю, насколько корректно AI-ассистенты находят и обобщают информацию. Перед встречей с вами я попросил ChatGPT рассказать о Donaris VIG. Он выделил три основных направления: автострахование, медицинское страхование для выезжающих за границу и страхование имущества. Насколько это соответствует действительности?

В целом, это правильно. Эти направления действительно являются для нас ключевыми. Но в последние годы мы также активно сосредоточились на разработке инновационных продуктов вместе со стратегическими партнёрами, такими как maib.

Если говорить об инновациях, то одним из самых ярких примеров я считаю страхование потребительских кредитов, разработанное совместно с maib. Это абсолютно новый продукт для рынка Молдовы и одновременно один из самых цифровых страховых продуктов, доступных сегодня.

Клиент может оформить страховку прямо в приложении maibank, а если происходит страховой случай - заявить о нём также через приложение, без визитов в офис и сложных процедур. Более того, в любой момент клиент может отслеживать статус страхового дела и видеть, на каком этапе находится рассмотрение.

Что отличает этот продукт от других решений на рынке?

Прежде всего, продукт создавался, исходя из опыта и потребностей клиента. Мы не хотели просто взять стандартное решение с другого рынка и адаптировать его локально. Вместе с maib мы очень внимательно изучили ожидания клиентов: какие риски их волнуют, насколько простым должен быть процесс и как быстро человек должен получать поддержку в непредвиденной ситуации.

Так появилась страховка кредита, которая покрывает такие ситуации, как потеря работы, длительный больничный, тяжёлая инвалидность или смерть.

Но, вероятно, главное отличие заключается в том, что весь процесс полностью цифровой.

Что это означает на практике для клиента?

Это означает, что если происходит непредвиденная ситуация, клиенту не нужно ехать в страховую компанию, заполнять бумажные формы или тратить время на документы и поездки.

Всё происходит напрямую через maibank. Клиент заявляет страховой случай в приложении, загружает необходимые документы, отслеживает статус дела и получает страховую выплату прямо на карту. Фактически весь процесс можно пройти прямо со смартфона всего за несколько минут.

Можно ли сказать, что это первая подобная функция на рынке Молдовы?

Да. Это первое цифровое решение в Республике Молдова, которое позволяет полностью онлайн оформлять и сопровождать страховые случаи по потребительским кредитам.

Для нас было очень важно, чтобы продукт был цифровым не только на этапе продажи, но и в самый важный момент — когда клиенту действительно нужна помощь.

Страховой случай всегда является стрессовой ситуацией. В этот момент человек не хочет думать о документах, копиях справок или визитах в офис. Он хочет понимать, что процесс простой, быстрый и что помощь можно получить без лишних сложностей.

Как работает страховая выплата на практике?

В зависимости от ситуации страховка может покрывать ежемесячные платежи по кредиту или даже полностью оставшуюся задолженность.

Например, в случае потери работы или длительного больничного страховка оплачивает до трёх последовательных ежемесячных платежей по одному страховому случаю и до девяти платежей за весь срок кредита.

В тяжёлых случаях, таких как серьёзная инвалидность или смерть, полностью покрывается оставшаяся сумма кредита.

Насколько важным было партнёрство с maib при создании этого продукта?

Оно было ключевым. У maib одна из самых развитых цифровых инфраструктур в финансовом секторе Молдовы и очень хорошее понимание поведения цифровых клиентов.

Мы, со своей стороны, привнесли международный опыт Vienna Insurance Group и экспертизу в разработке страховых продуктов, а вместе создали решение, которое максимально соответствует потребностям местного рынка.

С самого начала у нас было общее видение: продукт должен быть простым, прозрачным и полностью цифровым.

Как вы видите будущее страхового рынка?

Я считаю, что страховые продукты для физических лиц в ближайшие годы будут очень быстро цифровизироваться. Сегодня клиенты сравнивают свой опыт уже не с другими страховыми компаниями, а с лучшими цифровыми сервисами, которыми пользуются ежедневно.

Поэтому направление развития очевидно: простые продукты, быстрые процессы и минимум бюрократии.

И страхование кредита, разработанное совместно с maib, — это один из ярких примеров такой трансформации.