Andrei Plămădeală. Asigurarea creditelor de consum, declararea cazurilor de asigurare și urmărirea statutului dosarului de daună în maibank – o soluție inovatoare dezvoltată de Donaris VIG și maib

Interviu cu Andrei Plămădeală, director financiar și membru al Consiliului de Administrație al Donaris VIG

Andrei, bună ziua. În ultima perioadă am o nouă pasiune. Verific cât de corect găsesc și sintetizează informațiile asistenții AI. Înainte de întâlnirea cu dumneavoastră, am cerut Chat GPT informații despre Donaris VIG. Acesta a evidențiat trei direcții principale: asigurările auto, asigurările medicale pentru călătoriile în străinătate și asigurările de bunuri. Cât de corect este acest fapt?

În mare parte, este corect. Acestea sunt într-adevăr direcții importante pentru noi. Dar în ultimii ani ne-am concentrat foarte mult și pe dezvoltarea unor produse inovatoare, create împreună cu parteneri strategici, precum maib.

Dacă vorbim despre inovație, cred că unul dintre cele mai importante exemple este asigurarea pentru creditele de consum, dezvoltată împreună cu maib. Este un produs nou pentru piața din Moldova și, în același timp, unul dintre cele mai digitale produse de asigurare disponibile astăzi.

Clientul poate cumpăra asigurarea direct din aplicația maibank, iar dacă apare un eveniment asigurat, poate declara cazul de asigurare tot din aplicație, fără drumuri și fără procese complicate. Mai mult, în orice moment poate urmări statutul dosarului de daună, având control și transparență pe tot parcursul procesului.

Ce îl face diferit de alte produse existente pe piață?

În primul rând, produsul a fost construit pornind de la experiența clientului. Nu am vrut să preluăm o soluție standard din alte piețe și doar să o adaptăm local. Împreună cu maib, am analizat foarte atent ce își doresc clienții: ce riscuri îi preocupă, cât de simplu trebuie să fie procesul și cât de rapid trebuie să primească suportul atunci când apare o situație neprevăzută.

Astfel a apărut asigurarea la credit care acoperă situații precum pierderea locului de muncă, concediu medical prelungit, dizabilitatea severă sau decesul.

Însă probabil cea mai importantă diferență este că întregul proces este complet digital.

Ce înseamnă concret acest lucru pentru client?

Înseamnă că, dacă apare o situație neprevăzută, clientul nu trebuie să meargă la compania de asigurări, să completeze formulare pe hârtie sau să piardă timp cu drumuri și dosare.

Totul se face direct din maibank. Clientul declară cazul de asigurare din aplicație, adaugă documentele necesare, urmărește statutul dosarului și primește despăgubirea direct pe card. Practic, întregul proces poate fi gestionat direct din telefon, în doar câteva minute.

Această funcționalitate este o premieră pentru piața din Moldova?

Da. Este prima soluție digitală din Republica Moldova care permite declararea și administrarea complet online a cazurilor de asigurare aferente creditelor de consum.

Pentru noi a fost foarte important ca produsul să nu fie doar „digital la vânzare”, ci digital și în momentul care contează cel mai mult – atunci când clientul are nevoie efectiv de ajutor.

Un eveniment asigurat este întotdeauna o situație stresantă. În acel moment, omul nu vrea să se gândească la acte, copii de documente sau vizite la birou. Vrea să știe că procesul este simplu, rapid și că poate primi ajutor fără complicații.

Cum funcționează despăgubirea în practică?

În funcție de situație, asigurarea poate acoperi ratele lunare ale creditului sau chiar soldul rămas.

De exemplu, în cazul pierderii locului de muncă sau al unui concediu medical prelungit, asigurarea va achita până la trei rate consecutive pentru un singur caz și până la nouă rate pe întreaga perioadă a creditului.

În cazuri grave, precum dizabilitatea severă sau decesul, va fi acoperit integral soldul rămas al creditului.

Cât de important a fost parteneriatul cu maib în dezvoltarea acestui produs?

A fost esențial. Maib are una dintre cele mai dezvoltate infrastructuri digitale din sectorul financiar din Moldova și o înțelegere foarte bună a comportamentului clienților digitali.

Noi am venit cu experiența internațională a Vienna Insurance Group și cu expertiza în dezvoltarea produselor de asigurare, iar împreună am construit o soluție care răspunde foarte bine nevoilor pieței locale.

Încă de la început am avut aceeași viziune: produsul trebuie să fie simplu, transparent și complet digital.

Cum vedeți viitorul pieței de asigurări?

Cred că produsele de asigurare pentru persoane fizice vor trece printr-o digitalizare accelerată în următorii ani. Clienții nu își mai compară experiența cu alte companii de asigurare, ci cu cele mai bune experiențe digitale pe care le au zi de zi în aplicațiile pe care le folosesc.

De aceea, direcția este foarte clară: produse simple, procese rapide și cât mai puțină birocrație.

Iar asigurarea la credit dezvoltată împreună cu maib este un exemplu concret al acestei transformări.