Daniela Zagnitco. Am găsit răspunsul la întrebarea clienților: „Ce se întâmplă dacă...?” 

Product Ownerul Bancassurance maib, Daniela Zagnitco, într-un interviu pentru Pavel Zingan  

Daniela, atunci când ne-am întâlnit anul trecut, ai menționat că maib este prima bancă din Moldova care a făcut posibilă achiziționarea online a polițelor de asigurare prin aplicația maibank. Și chiar atunci spuneai că acesta este doar primul pas în integrarea serviciilor de asigurare în produsele bancare. Care au fost pașii următori?   

Am dezvoltat un produs de asigurare absolut nou pe piața moldovenească, integrat cu unul dintre cele mai importante servicii bancare – creditul de consum.  

Primul lucru care îmi vine în minte este asigurarea electrocasnicelor, dar acestea sunt în garanție...  

Este vorba despre altceva. Deși ați menționat întâmplător întrebarea-cheie care a stat la baza noului nostru produs.  

Care anume?  

„Ce se întâmplă dacă...?” În cazul electrocasnicelor aflate în garanție, dacă se defectează, vă adresați vânzătorului. Asta răspunde la întrebarea „ce se întâmplă dacă nu mai funcționează mașina de spălat sau televizorul”. Dar persoana care ia un credit de consum are o altă întrebare: ce se întâmplă cu plățile lunare dacă mă îmbolnăvesc grav, îmi pierd locul de muncă sau – nimeni nu vrea să se gândească la astfel de lucruri, dar ele se întâmplă – în caz de deces sau invaliditate?  

Și maib oferă acum soluții care răspund la interarea: „Ce se întâmplă dacă...?”  

Da. La acest proiect a lucrat nu doar echipa noastră de asigurări, ci și echipa care se ocupă de credite. Pentru că, atunci când vorbim despre această asigurare, ea nu există separat. Ea vine la pachet cu creditul.  

Ce riscuri sunt acoperite?  

Am identificat câteva aspecte cheie, în total patru: concediu medical prelungit (peste 15 zile), pierderea locului de muncă, invaliditate gravă și deces din orice cauză.  

Toate acestea pot fi gestionate online, în momentul obținerii creditului?  

Da. Acum, când luați un credit de consum complet online, aveți opțiunea de a adăuga asigurarea. Este disponibilă pentru creditele noi. Dar ne-am gândit și la cei care au luat credite anterior, înainte ca acest serviciu să fie lansat. Chiar și acei clienți pot adăuga ulterior asigurarea. E suficient să introducă datele creditului și să aleagă opțiunea de adăugare a asigurării.  

Cât de mult scumpește asigurarea creditul pentru client?  

Aceasta a fost o întrebare fundamentală pentru noi: cât este dispus clientul să plătească în plus pentru siguranță? Am întrebat sute de oameni. Ca să scoatem discuția din zona abstractului, formulam întrebarea în mod practic: merită liniștea ta prețul unei cafele pe lună? Sau al unei pizza?  

Și la ce formulă ați ajuns?  

Oferim acum două pachete de asigurare a riscurilor legate de achitarea creditului: Basic și Extra.  

Care este diferența dintre pachetele Basic și Extra?  

În Basic sunt incluse cazurile de concediu medical prelungit și invaliditate. În Extra sunt incluse aceleași cazuri ca în Basic, plus pierderea locului de muncă și decesul.  

Pe ce principii se efectuează despăgubirea?  

Să luăm cel mai des întâlnit caz – concediul medical prelungit. Dacă nu lucrați mai mult de 15 zile, compania de asigurări acoperă o rată. Dacă este vorba de 30+ zile – două rate. Dacă e vorba de 60 de zile – trei rate. Dar pe toată durata creditului, se pot acoperi maximum 9 rate. Aproximativ la fel funcționează și în cazul pierderii locului de muncă.  

În caz de invaliditate sau deces, compania de asigurări achită soldul rămas al creditului. De exemplu, dacă din 30 000 ați achitat deja 10 000, restul de 20 000 este plătit de asigurare. Aceasta este diferența principală: fie acoperirea ratelor lunare, fie a sumei rămase.  

Deci, în cazul unui eveniment ireversibil, se acoperă suma rămasă, iar în caz de boală sau șomaj – plățile lunare.  

Exact. Am ajuns la aceste soluții împreună cu compania de asigurări, pentru ca clientul să se simtă confortabil, să nu simtă povară, dar să știe că banca are grijă de el. Și, foarte important, nu doar spunem că suntem alături de client, dacă se întâmplă ceva. Chiar oferim un instrument concret pentru întrebarea „Ce se întâmplă dacă...?”.  

Totul este digital? Nu este necesară deplasarea la compania de asigurări?  

Exact. Puteți anunța un caz asigurat direct din aplicația maibank. Alegeți ce s-a întâmplat – de exemplu, concediu medical. Introduceți data de început și sfârșit, pentru a confirma că au trecut 15 zile. Atașați o poză a certificatului medical și trimiteți formularul. În 5 zile, compania de asigurări va transfera banii în același cont din care plătiți rata. Mai mult, asigurarea de credit nu poate fi contractată în sucursale. Deși, desigur, colegii noștri vă pot ajuta să înțelegeți cum se face totul online. Maib este o bancă digitală. Am conceput produsul de la bun început ca fiind digital. Digital-first – acesta este principiul de bază în activitatea noastră.  

Plățile pentru asigurare sunt lunare, iar perioada creditului poate fi de 3 sau chiar 5 ani. Ce se întâmplă dacă clientul se răzgândește? Dacă, bunăoară, intervine ceva și vrea să renunțe la asigurare. Este posibil?  

Desigur. Asta a fost promisiunea noastră – să facem produsul cât mai simplu și convenabil pentru client. Asigurarea este o opțiune, nu o obligație. Dacă clientul a luat un credit cu asigurare, dar se răzgândește, e suficient să nu mai plătească pentru asigurare. Dacă nu achită timp de 14 zile, în ziua a 15-a asigurarea se anulează. Atât. Nu trebuie să depună niciun fel de cerere. Totul e foarte simplu.  

În concluzie, maib și-a asumat toate aspectele comunicării cu compania de asigurări, simplificând semnificativ viața clienților și, cel mai important, economisind timp prețios?  

Tot ce este necesar pentru ca asiguratorul să plătească despăgubirea se poate face din aplicația maibank. Nu este nevoie să trimiteți nimic în plus companiei de asigurări. Am promis că punem clientul în centrul atenției și ne ținem de cuvânt. Iar în cazul asigurării creditelor de consum, facem viața clienților noștri un pic mai liniștită și mai lipsită de stres.