Sergiu Statii. Anul 2026 în maib – anul soluțiilor digitale pentru afacerile mici și mijlocii

Interviu cu Sergiu Statii, Șeful Departamentului Creditare Business Banking la maib.

Sergiu, de la ultima noastră întâlnire din 2024 s-au schimbat multe în economie, în instrumentele financiare și în canalele digitale de servicii. Ce poziție ai astăzi la maib?

Sunt responsabil de creditarea întreprinderilor mici și mijlocii sau, așa cum spunem mai des în cadrul noii structuri organizaționale și a abordării agile, sunt Orchestra Lead Business Banking. De fapt, este o combinație între gestionarea produselor de credit și a proceselor clienților din sectorul de business banking, precum și coordonarea echipelor cross-functionale.

Care au fost principalele realizări ale maib în 2025 în segmentul IMM-urilor?

Anul 2025 a fost important pentru noi. Am crescut portofoliul de credite pentru IMM-uri cu 1,7 miliarde de lei și am ajuns la o valoare de 8,8 miliarde de lei la sfârșitul anului, ceea ce reprezintă o creștere de aproximativ 24% față de anul anterior.

Semnificativ…

Unul dintre factorii acestei creșteri a fost implicarea activă a băncii în programele guvernamentale de sprijin pentru antreprenori.

Programul „373” lansat în vara anului 2023, care presupune credite cu dobândă redusă de 7% în lei sau 3% în valută, cu compensarea diferenței de dobândă de către stat timp de 7 ani, le-a permis clienților noștri să acceseze resurse investiționale în condiții favorabile, ceea ce a avut un impact semnificativ asupra portofoliului în 2025.

La sfârșitul anului, suma creditelor acordate prin acest program a fost de aproximativ 1,150 miliarde de lei. Este important de menționat că aproape jumătate din această sumă, aproximativ 575 milioane de lei, a fost acordată în 2025, ceea ce indică un interes crescut al clienților pentru instrumentele de finanțare preferențiale.

Programul va continua și în acest an?

Da, programul de stimulare a investițiilor „373” a fost prelungit de Guvern până la 31 decembrie 2028, așadar în 2026 ne așteptăm la o continuare a creșterii.

Maib a susținut mereu sectorul agricol. Cum a fost anul trecut pentru acest segment?

În mod tradițional, am continuat să sprijinim acest sector. În general, anul a fost destul de bun, mai ales în regiunea de Nord, unde producția agricolă a avut o dinamică pozitivă, iar nordul țării a fost mai puțin afectat de secetă comparativ cu sudul.

În martie 2025 a fost lansat programul guvernamental de creditare în agricultură „Facilitate de creditare în agricultură (FCA)” prin intermediul Ministerului Finanțelor, care oferă împrumuturi agricultorilor la o dobândă fixă atractivă de 5,1% în lei, cu posibilitatea de a adăuga o componentă de grant de 5%, 15% sau chiar 30%, în funcție de scopurile finanțării.

La sfârșitul anului, în cadrul acestui program au fost acordate credite în valoare de aproximativ 282 milioane de lei, dintre care maib a acordat 128 milioane de lei, aproape 45%. Acesta este un rezultat important care reflectă poziția noastră de sprijin constant pentru agricultori.

În plus, împreună cu Organizația pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului (ODA), am oferit două instrumente de finanțare în condiții avantajoase: FACEM Investiții BGK — în parteneriat cu o bancă din Polonia, și FACEM Impact — în parteneriat cu Banca Germană de Dezvoltare KfW.

Volumul total al primului program este de aproximativ 160 milioane de lei, fiecare bancă având partea sa. Până acum, am acordat deja peste 30 milioane de lei.

Al doilea program a fost aprobat la sfârșitul anului 2025. Volumul total al acestuia pentru sectorul bancar este de aproximativ 200 milioane de lei, iar ratele dobânzii sunt fixe, începând de la 5,5% în lei, pentru o perioadă de până la 10 ani. De asemenea, există posibilitatea compensării dobânzilor de până la 1,5% pentru două locuri de muncă create.

Există direcții prioritare de creditare?

Da, aceste programe sunt orientate spre investiții în tehnologii noi, software, optimizarea proceselor de afaceri și altele.

Și în ceea ce privește gama de produse maib pentru IMM-uri, ce noutăți au apărut în 2025?

Desigur, pe lângă programele de susținere guvernamentală, am dezvoltat și produse proprii.

În primul rând, am lansat creditul ipoteca comercială pentru companiile care doresc să investească în birouri, spații comerciale și imobile destinate în scop de afaceri.

De asemenea, am îmbunătățit produsul „creditul pentru finanțarea cheltuielilor de afaceri”, mărind perioada de finanțare posibilă de la 2-3 ani la 5 ani, ca răspuns la nevoia clienților de resurse cu termene extinse pentru dezvoltare.

Pe parcursul întregului an 2025 am lansat diverse programe de stimulare, în colaborare cu partenerii noștri, cum ar fi pentru dealeri auto sau pentru clienții care achiziționează vehicule pentru afaceri. Am creat o ofertă interesantă pentru femeile antreprenor - credite cu dobândă fixă de 8,8%, valabilă în martie 2025.

Toate aceste inițiative au contribuit la un flux crescut de cereri și au sprijinit creșterea portofoliului de credite.

Într-unul dintre interviurile anterioare ai menționat despre transformarea digitală și planurile de a îmbunătăți experiența digitală a procesului de finantare a afacerilor. Cum a evoluat banca în această direcție?

Am făcut un pas important în îmbunătățirea și digitalizarea experienței clienților. În 2025, am lansat un mecanism de preaprobare a creditelor integrat în procesele noastre interne.

Astfel, astăzi, când un client solicită un credit, poate afla sumele disponibile de credite preaprobate - atât fără gaj, cât și cu gaj - în doar 2-3 secunde. Apoi, procesul trece direct la etapa finală de acordare a creditului, reducând semnificativ timpul de obtinere a unui credit.

Este un pas important pentru clienții din businessul micro si mic. Spre exemplu, în ultimul trimestru al anului 2025 am depășit ținta propusă - aproximativ 65% din numărul creditelor acordate intreprinderilor micro au fost din cele preaprobate, fără a fi necesară analiza manuală din partea specialistului credite.

Vreau să menționez că, și în cazul clienților care nu primesc un răspuns prin preaprobare și cererea de credit este analizată de specialiștii băncii, peste 80% din toate cererile examinate au primit un răspuns în termen de o zi.

De asemenea, am finalizat dezvoltarile si deja am testat cu succes primul credit complet digitalizat fără gaj pentru afaceri prin intermediul aplicația maib business.

Din luna aprilie 2026, acest produs va fi disponibil pe scară largă, iar întregul proces, de la cerere pana la obținerea fondurilor, va putea dura între 8 și 10 minute direct în aplicația maib business. La început, serviciul va fi disponibil pentru companiile cu un singur fondator, dar pe parcursul anului îl vom extinde și pentru companiile cu mai mulți fondatori.

Știu despre un alt caz digital interesant al maib — garanțiile bancare.

Vreau să menționez că, în 2025, aproximativ 95% din garanțiile bancare au fost emise de clienții băncii de la distanță cu utilizarea semnăturii electronice, fără a fi necesară vizita la bancă.

În același timp, la fel am dezvoltat lansarea unei soluții online de emitere a garanțiilor bancare pentru licitații sau de buna executie direct prin aplicația maib business, care o sa fie disponibila clientilor din luna aprilie 2026.

Am digitalizat complet întregul proces: clientul care are o linie de garantii introduce codul unic al licitației (OCDS), sistemul nostru se integrează cu MTender și generează automat garanția în aplicație, autentificată cu semnătura electronică. Întregul proces durează 2-3 minute, comparativ cu 30-40 de minute, cum era anterior.

Și, într-adevăr, acesta este un pas foarte important: facem produsele de finantare cât mai accesibile și rapide pentru afaceri, reducând semnificativ timpul de procesare și implicând canalele digitale.

Care sunt planurile pentru 2026?

Obiectivul nostru pentru 2026 este unul foarte ambițios - să ajungem la un nivel în care aproximativ 40% din toate creditele și garanțiile pentru clienții business vor fi procesate complet online prin intermediul aplicației maib business.

Anul 2026 va fi, fără îndoială, anul soluțiilor digitale pentru IMM.