Марина, добрый день. Мне предложили поговорить с вами о факторинге в maib. Но, судя по названию вашей команды, вы занимаетесь не только факторингом?
Да, понятие беззалоговых кредитов, конечно, шире, чем только факторинг. Как пример нашей работы – в этом году maib запустил такой продукт как кредит в рамках партнерской программы - с нулевой процентной ставкой для юридических лиц.
С нулевой ставкой? Я знаю только один такой кредитный продукт - maib liber – когда вы, как физическое лицо, можете покупать товары и услуги в рассрочку без процента, ну а свою выгоду банк получает уже с партнеров программы maib liber.
В рамках партнерской программы у кредита с нулевой процентной ставкой такой же принцип работы. У нас есть партнеры, которые продают сельхозтехнику, оборудование, вычислительную технику, тот же Apple, семена для сельского хозяйства, агрохимию – позиций много. Мы отправляем к партнерам клиентов банка, обеспечивая им рост продаж, а клиенты, в свою очередь, получают беспроцентную рассрочку платежа на три, шесть, девять или двенадцать месяцев. Понятно, что финансовый интерес банка заложен в отношения с партнерами.
То есть, если я – «предприятие» и хочу купить в рассрочку трактор или MacBook, то для меня имеет смысл посмотреть список партнеров maib по этой программе?
Сто процентов. Тем более, что и партнеров в рамках данной программы у нас уже более тридцати. На сайте банка есть раздел с перечнем всех партнеров по этой программе. (https://b2b.maib.md/ro).
Довольны результатами партнерской программы с нулевой процентной ставкой для юридических лиц?
Безусловно. Этот продукт хорошо пошел в первом квартале, когда был сезон закупок у агросектора. Потом был понятный сезонный спад запросов, мы его зафиксировали и начали диверсифицировать круг партнеров, чтобы сбалансировать его от сезонных колебаний. Так в числе партнеров появились продавцы оборудования, вычислительной техники и солнечных батарей.
С этим продуктом разобрались. Переходим к факторингу? Но разве можно его считать новым продуктом? Мне кажется, он очень давно появился в Молдове?
Факторинг, действительно, давно представлен на рынке. Им занимались и занимаются банки, есть и специализированные финансовые организации, которые занимаются только факторингом. Занимался факторингом и maib, но с 2018 года у нас прекратилась по нему всякая активность.
Тогда можно говорить о «возрождении факторинга?»
Или о переосмыслении. Во-первых, хотя в Молдове есть услуги факторинга, связанные только с экспортными операциями, мы решили сосредоточиться на локальном рынке. А во-вторых, мы решили не создавать продукт и выходить с ним на рынок, а пойти от обратного – выявить потребности клиентов, которым такой продукт мог бы быть интересным, проанализировать совместно с ними их боли и потребности и строить продукт (факторинг) исходя из клиентского опыта.
Получилось?
Получилось не только собрать хорошую аналитику и вникнуть в пользовательский опыт вместе с клиентами, но и просто влюбиться в этот продукт. Сейчас уже остается удивляться, почему локальный факторинг не стал еще распространенным продуктом и работать над тем, чтобы познакомить с ним как можно больше предприятий и объяснить им принцип работы факторинга.
Насколько я помню со времен работы в банке, факторинг – это покупка выставленных предприятием фактур с удержанием определенной комиссии? Так?
Да. Вы должны быть поставщиком товаров или услуг и в контракте у вас должна быть предусмотрена отсрочка платежа со стороны вашего покупателя. В этом случае мы можем оплатить вашу фактуру это и будет факторинг. Вы получаете незамедлительно деньги, а maib – право получения платежа от вашего покупателя, когда наступит срок платежа, предусмотренный вашим контрактом.
То есть авансовые фактуры, бартер или просроченные к оплате фактуры не являются объектом факторинга?
Нет. Только, как я сказала, фактуры по которым согласно контракту предусмотрена отсрочка платежа.
По моему опыту это, например, когда я оказываю услуги таким клиентам как Orange или Moldcell, а у них в базовом контракте записано, что они оплачивают мои услуги в течение 30, 60 или 90 дней. Мне бы хотелось быстрее, но желание получить такого клиента часто перевешивает тот факт, что придется довольно долго ждать денег. Получается, что я мог бы обратиться в maib за услугой факторинга и не ждать, пока закончится отсрочка платежа?
Именно так. Кстати, нашим «тестовым» клиентом была большая типография со схожей практикой работы. Много рекламной полиграфической продукции оплачивается также с установленной отсрочкой платежа. Но, если говорить прямо об «узле» интересов – то это продуктовые ритейлеры. Практически все крупные розничные сети оплачивают товары с отсрочкой платежа. Это их принцип работы, и вы либо принимаете эти условия, либо не попадаете на полки.
Тогда очень широкий круг предприятий может пользоваться факторингом. Не десятки, а сотни, а то и тысячи. Ведь это и местные производители, и импортеры продуктов питания или тех товаров, что также продаются через сети. На какой срок рассрочки ориентирован сейчас факторинг maib?
До 90 дней.
А размер комиссии?
Зависит от срока отсрочки платежа. 1.5% - для платежей до 30 дней, 2.5% - до 60 дней и 3.5% - до 90 дней.
Я, как клиент факторинга, получаю деньги сразу, а мой покупатель уже платит деньги банку? А как он об этом узнает?
Выкупив вашу фактуру, мы становимся, согласно законодательству, вашими правопреемниками. Информируем вашего покупателя, и он погашает задолженность уже нам напрямую. И, предваряя ваш вопрос, в случае несвоевременного платежа мы уже самостоятельно решаем вопрос с вашим плательщиком. Но, как правило, такого не случается, ведь банк, перед тем как принять решение о факторинге изучает обе стороны контракта, историю их отношений и финансовое положение плательщика.
Услуга понятна и, на мой взгляд, может быть очень востребована, ведь мне, чтобы воспользоваться услугами факторинга не нужен залог. Отгрузил товар или услугу? Нуждаешься в деньгах? Обращаешься в maib. Кстати, а как обращаешься?
Если клиент нуждается в факторинге, то есть три варианта его получить. Можно подать онлайн заявку на сайте банка, можно обратиться в отделение банка, можно позвонить своему relationship менеджеру, если он уже за вами закреплен. Заявка рассматривается, клиенту устанавливается лимит факторинговых операций на год. Затем, по мере необходимости, клиент, без залога, просто предоставляет банку фактуры и получает незамедлительно деньги на счет.
Когда maib стал предоставлять услуги факторинга?
В июле мы прошли опыт работы с первым клиентом, как говорят в стартап-бизнесе – протестировали MVP-продукт. Оплатили первые пять фактур и проанализировали все бизнес-процессы, связанные с этой работой. Подпилили, подправили и вышли уже с продуктом на рынок. Теперь за два часа наши клиенты могут получить факторинговые услуги и пополнить свои оборотные средства. Это принципиально важно. Сравните две ситуации, вы произвели партию товара, отгрузили и ждете 90 дней, или вы отгрузили товар и сразу получили деньги, которые можете направить на выплату заработной платы, закупку сырья или оплату неотложных платежей.
Какова динамика новой услуги?
На сегодняшний момент мы оплатили уже более 150 фактур. Текущая задача – популяризация услуги, чтобы о ней узнало, как можно больше предприятий, для которых она может быть полезна.
Это «сегодня». Но, зная maib, я предполагаю, что у вас есть и более стратегические планы в отношении факторинга?
Есть. В следующем году мы продолжим работать над созданием платформы для факторинга, к которой предприятие сможет самостоятельно подключиться, открыть личный кабинет и просто загружать туда фактуры к оплате. А мы, в свою очередь, еще и выстраивать систему кросс-платежей.
Источник: Марина Балан. Факторинг от maib – вам больше не нужно ждать оплаты фактуры (pavelzingan.md)
