Кирилл Малайреу. В рамках Программы кредитования в сельском хозяйстве агропредприятия могут кредитоваться по ставке 5,1%

Интервью с Кириллом Малайреу, product-manager по Агро кредитованию и партнерству в maib

Кирилл, добрый день. Весной этого года Правительство Республики Молдова через Министерство финансов и Государственное учреждение Офис управления программами внешней помощи (OGPAE) начало реализацию Программы кредитования в сельском хозяйстве. Как я понимаю maib, как ведущий банк Молдовы, активно включился в реализацию этой программы?

Да. Программа кредитования в сельском хозяйстве (FCA) –  это финансовый продукт, который обеспечивает как поддержку сельскохозяйственных предприятий, так и возможности их инновационного роста путем предоставления выгодных банковских кредитов с включенной грантовой составляющей.

Я услышал два финансовых определения – выгодные кредиты и грантовая составляющая. Как они выражены в конкретных цифрах?

Выгодная процентная ставка – это ставка 5,1% годовых для кредитов, выданных в 2025 году. Причем, хочу отметить, что это ставка – фиксированная. Она не подлежит изменению в течение действия Программы, которая рассчитана на срок пять лет.

А грантовая составляющая?

Она может достигать до 30 процентов.

От чего зависит процент грантовой помощи?

Программа кредитования в сельском хозяйстве направлена не только на поддержку аграрного сектора, одна из ее целей – стимулирование реструктуризации сектора, в том числе и дифференциацией грантовой составляющей.

То есть, если я правильно понял, в рамках Программы выделено несколько направлений кредитования сельского хозяйства?

Абсолютно верно. Мы говорим о трех направлениях. Это оборудование для традиционного сельского хозяйства, здесь грантовая составляющая – 5%, оборудование для консервативного земледелия – грант в размере 15% и оборудование для послеуборочной переработки – грантовая составляющая 30%

Получается, что максимально стимулируется направления инвестиций, которые направлены на рост добавленной ценности сельхозпродуктов?

Да, это сортировка, упаковка, розлив, мукомольное производство, производство кормов – это далеко не полный перечень, но я привожу его как пример того, что в Программе учтено как оборудование для послеуборочной переработки.

А что такое консервативное земледелие?

Это один из видов производства сельскохозяйственных культур, позволяющий сохранить ресурсы почвы, что в дальнейшем дает возможность улучшить эти ресурсы и получить хороший урожай. Консервативное земледелие предусматривает минимальное механическое воздействие на почву и разнообразие культур через их чередование и смешанные посевы.

В каких размерах предоставляется кредитование?

Оборудование для сельского хозяйства – до 2 миллионов леев, оборудование для консервативного земледелия – до 3 миллионов леев для групп производителей и до 2 миллионов леев для индивидуальных бенефициаров, при этом надо отметить, что гранты предоставляются только индивидуальным бенефициарам. И оборудование для послеуборочной – до 5 миллионов леев.

Есть особые условия для получения гранта?

Одна из целей Программы – поддержать сельскохозяйственные предприятия с грамотной финансовой культурой. Поэтому за спиной у предприятия не должно быть негативной кредитной истории и в течение срока кредитования предприятие не должно допускать просрочку по уплате процентов и погашению кредита более чем на 90 дней.

А если такой случай произойдёт? Будет пересмотрена процентная ставка?

Нет, льготная процентная ставка 5,1% сохранится. Но грантовая оставляющая, которую предприятие получает в случае успешного завершения проекта и возврата кредита, будет исключена.

Основная цель Программы кредитования в сельском хозяйстве – это стимулировать инвестиции в создание добавленной стоимости по сравнению с простым производством сельскохозяйственной продукции. Прибыль, полученная от продуктов, прошедших ту или иную стадию переработки значительно выше, что делает агросектор стабильнее и конкурентоспособнее, в том числе и при продаже продукции на экспорт.

При этом Программа предусматривает и кредитование оборотных средств, которые необходимы в рамках инвестиционного или производственного проекта. До 15% от суммы проекта, но на данную часть не будет рассчитываться грантовая составляющая.

А что по части залога? Он нужен для этих кредитов?

Нужен. Но есть и вариант для получения кредита без залога, или со сниженным залогом путем обращения к портфельным гарантиям.

Этот сравнительно новый финансовый инструмент, который позволяет сельскохозяйственным предприятиям получить кредит даже в случае, когда есть нехватка залоговых средств, а банку разделить риски с организацией, предоставляющей такие гарантии.

При этом должен заметить, что портфельная гарантия, 

Сейчас maib сотрудничает с четырьмя такими организациями. Комиссионные за выдачу гарантии очень разумные, так что это эффективный инструмент, облегчающий доступ к кредитованию.

Насколько Программа кредитования в сельском хозяйстве нашла отклик у клиентов maib?

На сегодняшний момент уже выданы 34 кредита в размере 25 миллионов лей и, по динамике обращений, можно предполагать, что Программа только набирает обороты.