Константин, добрый день. Первый вопрос долго придумывать не надо. Какие клиенты банка попадают в категорию “микропродажи”?
Что такое сегмент “микро”? Это все субъекты хозяйственной деятельности, которые занимаются предпринимательской деятельностью, и чья валовая годовая выручка не превышает 9 миллионов леев.
Тогда подавляющее большинство предпринимателей, которые обслуживаются в maib — это клиенты вашей дирекции?
Да, так и есть, большинство клиентов в Business Banking — это клиенты нашей дирекции, думаю, что речь идет о 90% от общего количества клиентов.
Какая задача является важнейшей для департамента микропродаж?
Предоставление простых качественных продуктов, которые ориентированы на максимальное удовлетворение потребностей наших клиентов. В последнее время мы постарались модернизировать наши продукты так, чтобы клиенты могли получать качественные сервисы значительно быстрее, при этом затрачивая минимальное количество времени.
Насколько широка линейка продуктов?
На данный момент, если мы говорим о кредитных продуктах, то помимо стандартных продуктов, которые есть у банка, мы предлагаем клиентам еще и международные программы, которые способствуют развитию бизнеса в Молдавии. В основном они направлены на агропроизводителей, чтобы они смогли получить доступ к финансированию своих проектов на привлекательных условиях, но также есть ряд программ для предпринимателей из других сфер хозяйственной деятельности
Если говорить непосредственно о кредитных продуктах самого maib, то какие продукты привлекают внимание клиентов в первую очередь?
Бесспорно, привлекательным сервисом и распространенным продуктом стал пред одобренный кредитный лимит, который позволяет в кратчайшие сроки воспользоваться кредитными средствами, а также овердрафт. Он позволяет закрывать срочную потребность клиента в случае недостаточности денежных средств, а когда от его контрагентов приходят поступления, клиент закрывает полученный овердрафт. Для бизнеса, когда решение об оплате часто нужно принять здесь и сейчас, явное преимущество овердрафта в том, что если вам с утра нужно оплатить заказ, а после обеда вам пришли деньги на счёт, то за этот день вы не будете платить проценты.
То есть в течение одних суток овердрафт бесплатный? По нему тогда не начисляются проценты?
Я бы уточнил, что не в течение суток, а в течение одного банковского дня. У овердрафта от maib есть еще одно преимущество. Если ваши контрагенты тоже клиенты maib и вы пользуетесь нашим интернет-банкингом, то вы можете рассчитываться и получать переводы от ваших контрагентов в режиме 24/7.
То есть мне могут поступить деньги и в субботу в 11 часов вечера?
Именно так. Для бизнеса такой круглосуточный доступ к овердрафту очень удобен, ведь потребность в платеже может возникнуть неожиданно, и в этом случае клиент всегда может рассчитывать на помощь банка.
По определению понятно, что овердрафт выдается моментально, но, насколько я знаю, maib активно работал над тем, чтобы сократить срок выдачи и других кредитов?
Мы были одними из первопроходцев рынка, которые активно стали предоставлять беззалоговые кредиты, которые значительно сократили время получения кредита. Если говорить о времени предоставления кредита в сегменте микро, то на данный момент решение по 85% заявок, которые поступают в банк, принимается в течение 24 часов. Это значительно быстрее тех временных показателей, которые были год назад.
Что этому способствовало?
Прежде всего, мы пересмотрели список документов, которые предоставлял клиент. Мы их максимально сократили, оставив только те документы, которые принципиально влияют на принятие решения. Если сравнивать объем документов, который был год назад и сейчас, то он сократился практически втрое. Это минимизирует затраты времени, как у самого клиента, так и для сотрудников банка для принятия решения.
Это вы говорите о прошедшем годе. Какие планы по улучшению обслуживания клиентов в 2023 году?
2023 год для нас очень важный. Запланирован запуск нового интернет-бэнкинга, который выведет уровень наших услуг на принципиально другой уровень. Он будет доступен клиентам как в мобильном приложении, так и на стационарных компьютерах. Приложение будет помогать обслуживаться клиенту полностью дистанционно, без необходимости обращения в банк.
И кредитными продуктами, в том числе, можно будет пользоваться удаленно?
Да. Тем более, учитывая, что в банке есть подход определения предустановленных лимитов кредитования. Клиент, подключившись к приложению, изначально будет видеть возможность кредитования в определенном объеме, еще до обращения за кредитом.
Как определяется размер предустановленного кредита?
Исходя из финансовых показателей действующего предприятия. У банка есть доступ к статистическим показателям каждого предприятия, исходя из них мы и определяем возможность кредитования.
Какие лимиты кредитования для клиентов “микро”?
Без залога - до полутора миллионов леев кредита, с залогом - до трех миллионов леев.
В залог принимается только недвижимое имущество?
Нет, мы сейчас гораздо гибче подходим к возможным объектам залога. Это может быть движимое имущество, оборудование, транспорт, остатки на складах. Причем, для оформления залога вам никуда не нужно ходить, все делается прямо в банке.
Забота о клиенте прежде всего?
Вы же знаете, что клиентоцентрированность - краеугольный камень политики банка. Наш клиент знает, что, обращаясь в maib, он всегда будет в центре внимания и банк постарается удовлетворить все его потребности.
2022 год был не самым простым для молдавского бизнеса. Как бизнес реагировал на прошедший год?
Я бы разделил принципы поведения клиентов на две части. Кто-то стал осторожнее вести свою деятельность, здесь война в Украине сказалась даже больше, чем экономические факторы. Многим, кто работал с Россией, Украиной и Беларусью, пришлось переориентировать свои бизнесы. Но, в то же время, есть и вторая часть клиентов, которая смотрит на ситуацию проактивно. Как это не банально звучит, но кризис - действительно время возможностей.
Как изменился кредитный портфель за год?
В сегменте “микро” вырос на 60 процентов.
Это очень высокий показатель…
Причины понятны. Кредитование стало более доступным. Многие процессы были упрощены, срок принятия решения о выдаче кредита был сокращен. Мы стремимся к тому, чтобы если клиент нуждается в финансировании бизнеса, то чтобы банком номер один для него стал maib. Здесь срабатывает сарафанное радио и рекомендации. Когда клиент рассказывает своим друзьям: “Я получил кредит в maib за один день и без всяких проблем”, то это приводит к нам новых клиентов.
Услуги по кредитованию - главный акцент деятельности вашего департамента?
Мы занимаемся всем спектром продуктов. Я бы, например, отметил еще новый сервис для клиентов, которые участвуют в тендерах.
Какой?
Сейчас клиенты maib, которые участвуют в тендерах, могут получить гарантию, не обращаясь в банк. Гарантия предоставляется в электронном виде с электронной подписью, которая принимается во всех учреждениях, организующих тендеры.
А сколько это занимает времени?
В течение получаса вы можете получить электронную гарантию. Это одно из самых инновационных решений, которые есть на данный момент. Добавлю и о специалистах по активным продажам.
Тех, кто предоставляет услуги банка непосредственно у самого клиента?
Да. Для многих клиентов “микро”, лично занятых в бизнесе, это очень удобно, когда открыть счет и оформить кредит могут у вас на производстве, в офисе, на складе, в общем, в любом удобном вам месте и без визита в банк, что экономит самый ценный ресурс предпринимателя - время.
Что еще нового предложит maib в 2023 году своим клиентам?
Мы рассматриваем возможность создания бизнес-клуба, где бизнесмены с опытом смогут поделиться им с молодыми предпринимателями.
Отличная идея. Будет еще один новый информационный повод для меня.
Константин, на прощание, какой совет вы бы дали молдавским предпринимателям, ведь вы видите, зачастую, ситуацию с более широкого угла зрения, информации у вас хватает для аналитики…
Я бы дал скорее эмоциональный, чем аналитический совет. Но он - важный, я и сам стараюсь всегда им руководствоваться, это и мой личный принцип.
Какой?
Никогда не сдаваться… Только вперёд!
Источник: agora.md
