maibank
maib business app
credite online - persoane juridice
internet banking - persoane fizice
internet banking - maib business nou
internet Banking - BankFlex
garanții bancare
aspecte esențiale
scrisoare de garanție bancară:
- angajament scris, irevocabil, asumat de maib (în calitate de Garant);
- emis în favoarea unui Beneficiar, la cererea clientului-Ordonator și vizează obligația Ordonatorului față de Beneficiar, asumată printr-un contract comercial sau alt document cu valoare juridică;
- prin emiterea Scrisorii de garanție bancară, maib garantează efectuarea plății drept compensare bănească pentru obligația neîndeplinită sau îndeplinită defectuos de către clientul său - Ordonatorul garanției.
tipuri de garanții
1.garanție de participare la licitație (BID BOND)
se emite, de regulă, în cadrul pachetului de documente pentru participare la licitații
- valabilitatea garanției, de regulă 3-6 luni
- valoarea garanției, de regulă între 1% - 5% din valoarea licitației
- executarea garanției, în caz de retragere sau modificare a ofertei, refuz de semnare a contractului sau neprezentarea garanției de bună execuție
2. garanție de bună execuție (Performance Bond)
se emite pentru a asigura buna executare a contractului semnat între Ordonator și Beneficiar
- valabilitatea garanției: până la executarea obligațiilor contractuale
- valoarea garanției: în funcție de valoarea contractului. Poate fi un procent determinat (de obicei între 10% și 15%) din valoarea totală a contractului
- executarea garanției, în cazul în care Ordonatorul nu-și onorează/execută necorespunzător obligațiile sale contractuale
3. garanția de plată (Payment Guarantee)
se emite pentru a asigura că Ordonatorul va respecta o obligație de plată stipulată într-un contract
- valoarea garanției: în funcție de valoarea contractului și poate acoperi întreaga sumă sau doar soldul rămas de plată după avans
- valabilitatea garanției: pană la executarea obligațiilor contractuale
- executarea garanției, în cazul în care Ordonatorul garanției nu achită bunurile sau serviciile conform termenilor contractuali
4. garanția de restituire a avansului (Advance Payment Guarantee)
se emite pentru a proteja dreptul Beneficiarului de a recupera plata în avans în cazul neîndeplinirii obligațiilor contractuale de către Ordonator
- valoarea garanției: de regulă egală cu suma mijloacelor bănești plătite în avans
- valabilitatea garanției: coincide cu perioada de până la executarea contractului
5. garanții bancare în favoarea Serviciului Vamal
pentru derularea formalităților vamale, Serviciul Vamal acceptă Angajamentul garantului emis de bancă la cererea clientului
tipuri de angajament:
- garanție izolată – acoperă drepturile de import pentru o singură operațiune sau declarație vamală
- garanție globală – acoperă drepturile de import pentru două sau mai multe operațiuni, declarații sau regimuri vamale
- angajamentul garantului emis de maib se depune de către Ordonator la biroul vamal competent pentru înregistrare
6. garanție bancară indirectă
în valută străină, emisă de către o bancă din țara importatorului / exportatorului în favoarea acestuia, în baza contragaranției maib (în baza relațiilor corespondente ale maib cu băncile străine)
maib recomandă: linia de garanții bancare
beneficii
Consolidarea relațiilor cu furnizorii – dezvoltarea parteneriatelor și negocierea unor termeni mai avantajoși de plată și livrare.
Asigurarea continuității lanțului de aprovizionare – stabilitate și predictibilitate în aprovizionare.
Eficientizarea capitalului circulant – utilizarea optimă a resurselor pentru proiecte de dezvoltare și creștere.
caracteristici principale
Consolidarea relațiilor comerciale – dezvoltarea parteneriatelor cu debitorii prin flexibilitate și încredere.
Finanțare alternativă fără îndatorare – lichiditate rapidă fără creșterea gradului de îndatorare.
Acces rapid la capital de lucru – finanțare fără garanții materiale și încasarea rapidă a facturilor.
emitere garanție
1
semnarea Contractului de bază între părți (după caz), de regulă Contract comercial sau alt tip de Contract, în baza căruia pot fi determinate drepturile și obligațiile părților ce pot fi preluate de scrisoarea de garanție bancară.
2
ordonatorul solicită de la maib emiterea garanției (examinarea de către bancă a bonității Ordonatorului și semnarea Contractului privind emiterea garanțiilor).
3
maib emite garanția în favoarea Beneficiarului.
4
în cazul în care Ordonatorul nu și-a îndeplinit obligațiile sale prevăzute în contractul de bază, pentru care maib a garantat printr-o scrisoare de garanție, Beneficiarul va prezenta o Cerere de plată către maib. Banca va efectua plata către Beneficiar, cu condiția ca Cererea de plată să îndeplinească cerințele prevăzute.
5
maib va restitui din contul Ordonatorului garanției suma plătită Beneficiarului în baza Cererii de plată.
Trebuie să fie precizate: numărul garanției, data emiterii, numele Ordonatorului și suma solicitată (max. valoarea garanției).
întrebări frecvente
De regulă, este nevoie de solicitarea oficială, contractul sau documentația de licitație, situațiile financiare, informațiile despre proiect și orice documente suplimentare cerute de bancă. Lista variază în funcție de tipul garanției.
Nu întotdeauna. Depinde de profilul companiei, istoricul de creditare și tipul garanției. Poate fi emisă și în baza limitelor aprobate, fără garanții materiale suplimentare.
După aprobarea limitei și prezentarea documentelor complete, garanția poate fi emisă rapid — chiar și în aceeași zi.
Beneficiarul depune cererea de plată, declarația privind neîndeplinirea obligațiilor și documentele cerute și indicate în textul garanției bancare. Dacă sunt respectate condițiile, banca plătește suma garantată.
Da. Banca notifică Ordonatorul conform procedurilor și termenilor garanției.
Emitere rapidă, fără documentație repetitivă, flexibilitate și utilizare de tip revolving în limita plafonului, plus control eficient al volumului de garanții.
Da, cu acordul părților și prezentarea documentelor necesare, în funcție de tipul garanției.
Da. Maib poate emite garanții în valută străină, direct sau prin bănci corespondente, inclusiv sub formă de garanții indirecte.
fă primul pas
completează câmpurile de mai jos și noi te vom contacta
dacă ai depus solicitarea în afara programului de lucru, în weekend sau în zile de sărbătoare, te vom contacta în următoarea zi lucrătoare.