maibank
maib business app
credite online - persoane juridice
internet banking - persoane fizice
internet banking - maib business nou
internet Banking - BankFlex
Incaso-uri documentare
aspecte esențiale
Incaso-uri documentare - o modalitate eficientă și sigură de decontare în contractele comerciale, care garantează că importatorul primește documentele mărfii doar după achitare.
Contextul incaso-urilor documentare:
- Furnizorul de bunuri (Aderentul) cesionează băncii creanţele (materializate prin facturi fiscale) apărute sau care vor apărea în viitor din Contracte comerciale încheiate cu Cumpărătorul (Debitorul).
- maib (Factorul), în schimbul cesiunii creanței, va finanța creanțele (contra achitării unui comision), prin plata anticipată a acestora, în Limita de factoring aprobată.
- Debitorul va achita Factorului, la scadență, valoarea integrală a facturii cesionate.
tipuri de incaso-uri
incaso-ul simplu (Clean collection) - incaso-ul în cadrul căruia documentele financiare nu sunt însoțite de documente comerciale.
Deoarece documentele comerciale nu sunt incluse în cadrul incaso-ului simplu, acesta nu oferă un control efectiv asupra mărfurilor, ci se limitează doar la facilitarea încasării plății.
Incaso documentar – incaso-ul în cadrul căruia:
- documentele financiare sunt însoțite de documente comerciale;
- documentele comerciale nu sunt însoțite de documente financiare.
părțile participante
emitentul: exportatorul, vânzătorul, trăgătorul
Este partea care furnizează bunurile sau serviciile și inițiază procesul în cadrul incaso-ului documentar. Exportatorul remite băncii sale documentele aferente unui incaso documentar şi emite instrucțiuni de încasare pentru a înlesni colectarea plății.
banca remitentă: banca exportatorului
Emite incaso documentar şi remite documente spre plată şi/sau acceptare în cadrul unui incaso documentar.
trasul: importatorul, cumpărătorul
Partea care primește bunurile sau serviciile și care va efectua plata conform termenilor agreați. Importatorul primește documentele necesare pentru a ridica bunurile de la destinație.
banca prezentatoare: banca desemnată cu efectuarea încasării, banca importatorului
Primește documentele de la banca remitentă și le prezintă importatorului, fiind responsabilă pentru colectarea plății sau acceptarea documentelor de la importator, conform acordului dintre părți.
condiții de plată
1
cu plată la vedere / documente contra plată (D/P):
documentele sunt eliberate importatorului doar după efectuarea plății, iar instrucțiunile de încasare trebuie să stabilească un termen clar pentru decizia acestuia. După plată, importatorul primește documentele pentru preluarea bunurilor.
2
cu plată prin acceptare / la termen (D/A):
documentele sunt eliberate importatorului doar după ce acesta acceptă documentul financiar, oferindu-i timp pentru plata la o dată viitoare.
documente
Documente finaciare:
- cambie / Trat (Bills of Exchange): ordin scris al emitentului către plătitor de a achita o sumă determinată imediat sau la scadență;
- bilet la ordin (Promissory Note): promisiune scrisă necondiționată a plătitorului de a achita o sumă determinată la cerere sau la o dată viitoare.
Documente comerciale:
- facturi, documente de transport, titluri de proprietate sau alte documente similare, nefinanciare.
întrebări frecvente
Simplu: doar documente financiare, fără control asupra mărfii. Documentar: documentele comerciale se eliberează doar la plată sau acceptare.
Control asupra documentelor, costuri reduse față de acreditiv, transparență și protecție medie.
Exportator, importator, banca exportatorului și banca importatorului.
Nu, banca doar intermediază documentele și fondurile.
Documentele nu se eliberează, exportatorul poate redirecționa marfa, găsi alt cumpărător sau întreprinde acțiuni legale.
Comerciale: facturi, documente de transport, certificate, titluri de proprietate. Financiare: cambii, bilete la ordin.
Intermediar: transmite documentele, încasează fondurile și transferă plata exportatorului.
fă primul pas
completează câmpurile de mai jos și noi te vom contacta
dacă ai depus solicitarea în afara programului de lucru, în weekend sau în zile de sărbătoare, te vom contacta în următoarea zi lucrătoare.