Anișoara Cîrlan. Cum se va schimba creditarea imobiliară în 2026

Interviu cu Anișoara Cîrlan, Product Owner creditele imobiliare maib

Anișoara, la începutul fiecărui an obișnuim să trecem în revistă realizările anului trecut. Cum a fost 2025 pentru creditarea imobiliară la maib?

Dinamic. Ne-am consolidat și mai mult poziția de lider pe piață. Conform rezultatelor din decembrie, cota maib pe piața creditelor imobiliare a depășit pentru prima dată 34,81%. De asemenea, în acest an portofoliul de credite imobiliare a ajuns la 9 miliarde de lei.

Anul acesta se împlinesc deja cinci ani de când mă ocup de creditele imobiliare și îmi amintesc că și atunci cota noastră era semnificativă, puțin peste 20%. Așadar, creșterea noastră este o confirmare obiectivă a calității produsului și a cererii din partea clienților.

Menționezi cota de piață, dar acesta este un indicator relativ. Ce s-a întâmplat cu indicatorii absoluți, având în vedere că anul trecut nu a fost unul ușor pentru piața imobiliară din Moldova?

Factorii legați de preț și de volumul ofertei au influențat, desigur, numărul total de tranzacții de vânzare-cumpărare, care a scăzut. Însă tranzacțiile realizate prin credite ipotecare au continuat să crească constant. Înainte de întâlnirea noastră am revăzut raportul pentru anul trecut: în mod stabil, maib a acordat 250 – 300 de credite imobiliare lunar. Asta înseamnă peste 3000 de credite noi într-un an.

A crescut și valoarea medie a sumei creditate. Dacă anterior aceasta era sub un milion de lei, acum variază între 1,5 și 1,7 milioane de lei.

Vorbim despre cifre. S-a schimbat și produsul în sine? Sau ipoteca este un produs clasic care nu se modifică ani la rând?

Produsul s-a schimbat la fel de dinamic ca și piața. Prioritatea noastră este să ascultăm clientul și să-i înțelegem nevoile. De aceea lucrăm constant la introducerea unor produse de nișă în domeniul creditării ipotecare. De exemplu, anterior nu consideram drept obiect de finanțare imobilele care nu erau încă date în exploatare. Însă multe tranzacții au loc tocmai la etapa de construcție. Am modificat produsul și am adăugat posibilitatea de a lua un credit ipotecar și pentru locuințe aflate în construcție.

Mulți clienți ne întreabă dacă pot obține un credit ipotecar pentru a cumpăra o proprietate în România sau în alte țări…

Chiar în decembrie am fost în România și am realizat un reportaj despre piața imobiliară din București. Compatrioții noștri sunt deja participanți activi pe această piață. Înseamnă că pot deja să cumpere imobile peste hotare printr-un credit ipotecar luat în Moldova, la maib?

Încă nu, dar lucrăm foarte activ la un astfel de produs și el va deveni disponibil pentru clienții noștri.

Pentru a răspunde cerințelor pieței și ale clienților, analizăm constant piața, ne întâlnim cu clienții, realizăm interviuri despre nevoile și experiența lor și, o dată pe an sau chiar la fiecare șase luni, elaborăm Customer Journey Map. În același timp, cerințele normative care reglementează piața imobiliară și creditarea ipotecară sunt în continuă schimbare. De aceea putem spune că munca la un produs precum creditul ipotecar nu se oprește niciodată.

Interviul nostru va fi citit atât de clienții maib, cât și de cei care abia planifică să ia un credit imobiliar. Ce ați dori să subliniați pentru această categorie de cititori?

În primul rând, vreau să subliniez că suntem mereu deschiși la dorințele și observațiile clienților. Deschiderea și receptivitatea ne ajută să îmbunătățim atât produsul, cât și procesele de business legate de acordarea și deservirea lui.

Aș vrea să mă opresc puțin asupra unui aspect legat de modificarea ratei dobânzii la creditele ipotecare. În contracte este prevăzut că dobânda este direct legată de un indicator calculat de Banca Națională a Moldovei — rata medie ponderată a dobânzii la depozitele noi în monedă națională, pe termen de 6–12 luni. În 2025 acest indicator a crescut, respectiv au crescut și ratele la credite.

Deși la acordarea creditului subliniem mereu că dobânda este un indicator „flotant” și că poate nu doar să crească, ci și să scadă, în funcție de acest indice, o parte dintre clienți reacționează sensibil la astfel de schimbări. De aceea vreau să accentuez din nou acest aspect — este o practică internațională. Consider că trebuie să folosim orice oportunitate pentru a fi transparenți și pentru a colabora în condiții de maximă înțelegere reciprocă.

Știu că anul trecut maib a dezvoltat un nou serviciu, care permite clientului să cumpere o asigurare la creditul de consum, în cazul unui buletin medical prelungit, accident sau pierderea locului de muncă. În domeniul creditării imobiliare planificați ceva similar? Situații pot fi diferite…

Planificăm. Este necesar să analizăm atent mai mulți factori, dar o astfel de asigurare poate fi utilă clienților noștri și, în curând, le vom oferi această posibilitate.

Ce altceva planificați pentru dezvoltarea produsului imobiliar în 2026? Înainte de întâlnire, de exemplu, am testat ami — chatbotul maib cu inteligență artificială — și am primit multe răspunsuri detaliate despre creditul imobiliar: condiții, termene, documente necesare. Foarte comod…

Pentru această comoditate am colectat un volum mare de informații și am instruit-o pe ami să le proceseze corect. Planurile noastre includ nu doar oferirea de consultanță online cu ajutorul inteligenței artificiale, ci și crearea posibilității de a depune cererea pentru un credit imobiliar direct din aplicația maibank.

Dar aceasta nu este posibil online?

La nivel de „lead” - da. Însă, deocamdată, este doar o programare la un specialist ipotecar. Noi vrem să automatizăm aproape întregul proces: de la analiza cererii până la semnarea creditului, astfel încât clientul să poată completa datele necesare în aplicație și să primească răspunsul complet online, iar la sucursală doar să perfecteze documentele. Aceasta va face procesul mult mai confortabil și mai rapid.

De asemenea, continuăm să lucrăm la automatizarea proceselor interne pentru a accelera la maximum toate etapele de luare a deciziei și de acordare a creditului.

Vom planifica și campanii atractive pentru clienți. Chiar zilele trecute am încheiat o promoție de cashback pentru creditele imobiliare, prin care, după acordarea creditului, returnam 50% din costurile legate de contractarea acestuia.

Creditarea imobiliară este un domeniu important pentru maib, deoarece vorbim despre un credit care influențează ani la rând calitatea vieții clientului și îi permite să obțină un bun esențial — propria locuință. Iar în acest domeniu, ca și în toate celelalte activități ale băncii, rămânem centrați pe interesele și experiența clientului.