factoring

1. Factoring local (cu drept de regres) - o soluție de finanțare pentru producători, comercianți, furnizori de servicii, care prestează servicii sau livrează bunuri cu plata la termen către partenerii existenți locali și își propun transformarea creanțelor în lichiditate imediată
   aspecte esențiale

   În cazul factoringului cu drept de regres, riscul de neplată al debitorului aparține aderentului. În cazul în care debitorul nu achită suma datorată, factorul are drept de regres asupra aderentului.

   limita de factoring
   Un plafon cu trageri și rambursări succesive în baza facturilor finanțate. Are un caracter revolving, cu posibilitatea utilizării disponibilului acesteia pe măsura încasării de la debitor a plăților pentru creanțele cesionate.

   valoarea de finanțare
   Valoarea procentuală din suma Facturii care poate fi solicitată pentru finanțare în schimbul cesiunii Creanței respective. Poate fi de până la 100% din valoarea creanței cesionate.

   perioada finanțării
   Termenul de finanțare a unei creanțe cesionate poate fi de până la 180 de zile.

2. Reverse factoring - o soluție de finanțare utilă și convenabilă atât pentru Debitor (Cumpărător), cât și pentru Furnizor (Aderent) realizabilă prin Proiectarea ratingului de credit al Debitorului asupra Furnizorului.
   aspecte esențiale

   debitor
   Reverse factoring are la bază cesionarea creanțelor rezultate din livrarea bunurilor sau prestarea serviciilor, materializate prin facturi fiscale.

   reverse factoring
   La stabilirea Limitei de factoring banca se bazează pe bonitatea Debitorului (client maib). Pentru fiecare factură acceptată de Debitor și maib, Debitorul își asumă un angajament necondiționat și irevocabil de plată față de maib.

   aderent
   Furnizorul, în baza cesiunii creanței, beneficiază de o încasare anticipată pentru 100% din valoarea acceptată la plată a facturii, în baza unui comision de factoring achitat băncii.

3. Factoring internațional – o oportunitate pentru clienții băncii, exportatori, de a-și extinde afacerea pe piețe externe noi. În cadrul factoringului internațional de export, maib acționează ca Factor pentru clienții săi exportatori, derulând tranzacțiile prin rețeaua Factors Chain International (FCI), din care este membru asociat.
   aspecte esențiale

   debitor
   Derularea operațiunilor de factoring de export sunt precedate de identificarea de către maib a unui Factor de import în țara Debitorului (internațional).

   factoring international
   Clientul băncii Aderentul, care este exportatorul Bunurilor/serviciilor va cesiona băncii creanțele, rezultate de facturile comerciale, în baza Contractului de factoring semnat cu maib. În baza creanțelor cesionate, maib finanțează Aderentul. Maib, în calitate de Factor de export, va cesiona la rândul său facturile Factorului de import din țara importatorului, în condițiile acceptării Debitorului de către Factorul de import.

   aderent
   Factorul de import acoperă riscul de neplată al Importatorului, efectuează colectarea creanțelor și plătește la scadență facturile cesionate.

avantaje debiitor

Consolidarea relațiilor cu furnizorii – dezvoltarea parteneriatelor și negocierea unor termeni mai avantajoși de plată și livrare.

Asigurarea continuității lanțului de aprovizionare – stabilitate și predictibilitate în aprovizionare.

Eficientizarea capitalului circulant – utilizarea optimă a resurselor pentru proiecte de dezvoltare și creștere.

avantaje furnizor

Consolidarea relațiilor comerciale – dezvoltarea parteneriatelor cu debitorii prin flexibilitate și încredere.

Finanțare alternativă fără îndatorare – lichiditate rapidă fără creșterea gradului de îndatorare.

Acces rapid la capital de lucru – finanțare fără garanții materiale și încasarea rapidă a facturilor.

Gestionarea eficientă a fluxului de numerar – furnizorii pot incasa până la 100% din valoarea facturilor înainte de scadență.

Creșterea vânzărilor - oferirea termenelor de plată mai lungi debitorilor care stimulează cererea.

Continuitate în business – lichidizarea creanțelor la costuri favorabile și stabilitate financiară.